桥接银行系统与Blockchain：集成问题背后的技术现实

Source: Dev.to

架构差距

工程师常常假设银行可以像集成内部服务一样直接接入区块链。实际上，两者使用的语言完全不同。银行系统运行在确定性、受监管的工作流上；区块链运行在开放的、概率性的、元数据稀缺的账本上。差距不是哲学层面的，而是架构层面的。

元数据不匹配

• 银行消息（例如 ISO 20022 pain.001、pacs.008）包含：
  • 身份字段
  • 用途代码
  • 汇款信息
  • 合规元数据
• 区块链交易通常仅包含：
  • from 地址
  • to 地址
  • 金额
  • 可选的合约调用数据

缺失的元数据不是格式问题，而是结构不兼容。没有映射引擎，两套系统无法实现干净的互操作。

合规要求

为了满足 IFRS/GAAP 下的财务报告，资产必须：

1. 可衡量且可追溯
2. 能证明所有权
3. 符合估值规则
4. 与法定身份关联

单纯的区块链哈希无法满足审计师的要求。透明度 ≠ 可审计性。

GDPR / BAFIA

• 必须严格控制个人数据，包括删除权。
• 公有链永久公开所有信息，导致与数据主体权利冲突。

可逆性 vs. 不可逆性

• 银行账本允许更正和冲销。
• 区块链强制不可逆执行。

因此，有意义的集成需要加密隐私层，而不是简单的掩码。

身份与合规缺口

银行不能使用匿名数据。他们需要：

• 客户身份
• 制裁筛查
• 资金来源背景
• 旅行规则合规
• 支付用途元数据

这些在链上并不存在。钱包分析可以提供帮助，但身份必须位于链上之上，而不是从链上派生。

链特定交易模型

银行若直接尝试集成所有这些链，需要构建多个拥有不同数据模型和故障模式的系统。

合规计算层

验证者确认技术正确性，而非法律正确性。他们无法：

• 评估 AML 规则
• 强制司法管辖约束
• 执行制裁过滤
• 生成 ISO 20022 消息
• 产生审计就绪的日志

因此需要专门的合规计算层——理想情况下是 无状态、确定性、链无关 的。

提议的集成栈

1. 合规中间件 – 接收原始账本事件。
2. 标准化引擎 – 协调多链数据。
3. 策略引擎 – 强制 AML、制裁和风险规则。
4. ISO 20022 消息生成器 – 将数据格式化为银行核心系统可接受的形式。
5. 可选 ZK/MPC 层 – 在透明性与隐私之间取得平衡。
6. 无状态验证者 – 保证合规输出的确定性。

该最小化架构使银行能够将区块链活动视为有效的金融记录。

进一步阅读

完整的技术分析请参阅研究论文：

“Connecting Banking Systems with Blockchain: Comprehensive Challenges and Solutions”

https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=5634150