은행 및 NBFC를 위한 디지털 신원 검증

Source: Dev.to

배경

2025‑2026년 “디지털 체포 사기”는 은행에서 고도화된 디지털 신원 확인의 시급성을 강조합니다. 기존 KYC 시스템은 이제 딥페이크와 합성 신원에 취약해져 “뮬 계정”을 통한 정교한 사기가 가능해졌습니다. 은행과 NBFC에게 온라인 KYC를 업그레이드하는 것은 단순한 규제 준수를 넘어 생존을 위한 필수 조건이며, 동시에 원활한 고객 경험을 유지해야 합니다.

효과적인 디지털 검증

계좌 개설을 위해서는 다계층 보안 접근 방식을 적용해야 합니다:

• 법의학 문서 스캔 – 픽셀 변조 여부 확인.
• 실시간 데이터베이스 검증 – PAN 및 Aadhaar 상세 정보 검증.
• AI 기반 비디오 KYC – Passive Liveness Detection을 포함하여, 미세 반사와 혈류를 분석함으로써 살아있는 인간을 확인합니다. 이는 현재 딥페이크가 구현하지 못하는 기능입니다.
• 비디오 통화 중 지리 위치 확인 – 의심스러운 접속 지점을 표시합니다.

대출 및 합성 신원

대출에서 합성 신원을 방지하려면 은행 계좌 검증(일명 “페니 드롭”)이 필요합니다. 소액 입금으로 법적 이름이 계좌 소유자와 일치함을 확인함으로써 제3자 뮬 계정으로 자금이 이동하는 것을 방지합니다. RBI는 KYC가 부실하여 뮬 계정 운영이 발생할 경우 은행에 책임을 묻는 엄격한 입장을 유지하고 있습니다.

향후 전망

다음 단계는 연속 행동 검증으로, 단일 시점의 신원 확인을 넘어 사용자 패턴에 기반한 지속적인 인증을 구현합니다. 이러한 고급 기능을 위한 모듈형 API를 통합하면 금융 기관이 진화하는 위협에 대비해 시스템을 강화하고, 재무 건전성과 취약 고객을 동시에 보호할 수 있습니다.