Excel 对金融机构决策的影响

Source: Dev.to

引言

银行、保险公司、投资公司以及小额信贷机构等金融机构在做出明智决策时高度依赖数据。即使在 Power BI、SQL 和 Python 等先进工具兴起的今天，Microsoft Excel 仍是金融行业使用最广泛的工具，研究显示超过 80 % 的金融专业人士每天都使用 Excel 完成关键任务。本文探讨 Excel 如何影响金融机构的决策制定、它为何仍然重要以及它的局限性。

为什么 Excel 仍是金融的支柱

即使在 2025 年，Excel 仍占据主导地位，因为它易于使用、灵活、成本低廉，并且几乎所有金融专业人士都熟悉。调查显示，超过 70 % 的银行仍依赖 Excel 进行预算编制、预测和每周业绩报告，使其成为分析师和高层管理者的核心工具。其跨设备的可访问性以及与金融系统的集成，使其在现代金融工作流中保持相关性。

支持决策的 Excel 功能

数据清洗与组织

财务建模

数据可视化

情景与敏感性分析

金融机构的实际使用案例

• 信用风险评估
• 欺诈检测
• 合规报告
• 绩效跟踪

Excel 如何提升决策制定

• 通过自动计算加快决策速度
• 使用内置公式提升决策准确性
• 通过情景规划实现更好的风险管理
• 使用可视化和仪表盘实现更清晰的沟通

德勤的一项调查发现，基于 Excel 的洞察影响了金融部门多达 60 % 的战略决策。

Excel 的局限性

• 人为错误，如错误的公式或意外删除
• 不适合大数据（在约 100 万行以上的数据集上表现不佳）
• 对大型团队的协作有限
• 复杂电子表格难以审计

这些限制促使许多机构将 Excel 与 SQL、Power BI 和 Python 等工具结合使用。

结论

Excel 之所以在金融机构中仍然是关键工具，是因为它的多功能性、可访问性和强大特性。从建模、预测到报告和风险分析，它支持快速、准确且数据驱动的决策。尽管有更新的技术出现，Excel 仍在全球金融运营中发挥着不可或缺的作用。对于数据分析师——尤其是初学者——掌握 Excel 为后续的高级分析工具奠定了坚实的基础。